Auxmoney Erfahrungen: Konditionen, Bewertungen und Ablauf
Auxmoney ist ein Kreditmarktplatz mit Sitz in Düsseldorf und seit 2007 am Markt. Die Plattform ermöglicht auch Personengruppen Zugang zu Krediten, die bei klassischen Banken oft Schwierigkeiten haben: Neben dem SCHUFA-Score fließen über 300 weitere Faktoren in den hauseigenen Auxmoney-Score ein. Ein negativer SCHUFA-Eintrag ist deshalb kein automatisches Ausschlusskriterium, und auch Selbstständige, Freiberufler, Studenten und Rentner haben eine echte Chance auf einen Kredit.
So funktioniert der Kredit von Auxmoney: Die Kreditanfrage ist kostenlos, unverbindlich und SCHUFA-neutral, der SCHUFA-Score verschlechtert sich durch die Anfrage also nicht. Kreditnehmer wählen Kreditsumme und Laufzeit, geben den Verwendungszweck an und erhalten innerhalb weniger Minuten ein Kreditangebot. Der Zinssatz richtet sich nach der Bonität: Bei guter Bonität sind die Konditionen konkurrenzfähig, bei schwacher Bonität liegen die Zinsen deutlich über dem Niveau klassischer Banken.
Welche Bank steckt hinter Auxmoney? Auxmoney selbst ist keine Bank, sondern ein Kreditmarktplatz. Die Kreditabwicklung und Auszahlung laufen über eine Partnerbank, die SWK Bank. Finanziert werden die Kredite heute überwiegend von institutionellen Anlegern; das ursprüngliche Peer-to-Peer-Modell, bei dem Privatpersonen als Kreditgeber auftraten, spielt kaum noch eine Rolle. Für Sie als Kreditnehmer ändert das nichts am Ablauf.
Nach der Zusage werden Kreditvertrag und Identifikation komplett digital abgewickelt. Die Auszahlung erfolgt anschließend meist innerhalb weniger Tage auf das angegebene Konto, in vielen Fällen ist das Geld nach 24 bis 48 Stunden da. Dazu kommt eine Vermittlungsgebühr, im Schnitt rund 3,5 % des Nettokreditbetrags. Wie hoch sie ausfällt, hängt von Laufzeit und Bonität ab; sie ist in den monatlichen Raten enthalten. Optional bietet das Unternehmen ein vergleichsweise teures Sorglos-Paket mit Restschuldversicherung an, das sich für die meisten Kreditnehmer nicht rechnet.
Wann lehnt Auxmoney ab? Trotz der flexiblen Bonitätsbewertung findet immer eine Prüfung statt. Bei harten Negativmerkmalen wie laufender Privatinsolvenz oder abgegebener Vermögensauskunft (früher eidesstattliche Versicherung) ist eine Vermittlung in der Regel ausgeschlossen. Auch ein Einkommen unter 600 € monatlich führt zur Ablehnung. Wer diese Hürden nimmt, hat oft bessere Chancen als bei der Hausbank.
Auxmoney Erfahrungen und Bewertungen
Die Auxmoney Erfahrungen der Kunden fallen überwiegend positiv aus: Bei eKomi erhält Auxmoney 4,8 von 5 Sternen, laut Angaben des Unternehmens berichten 98 % der Kunden von positiven Erfahrungen. Gelobt werden vor allem die schnelle, unkomplizierte Abwicklung und die faire Chance trotz schwächerem SCHUFA-Score. Kritik betrifft meist die Zinshöhe bei schwacher Bonität und die Vermittlungsgebühr. In Bewertungen taucht außerdem regelmäßig die Erwartung eines Sofortkredits auf: Auxmoney liefert zwar in Minuten ein Angebot, die Auszahlung dauert aber meist ein bis zwei Tage, in Einzelfällen länger. Wer das einplant und das Sorglos-Paket abwählt, bewertet den Ablauf in der Regel gut.
